2023年養老金融50人論壇成果發布會在京成功舉辦

　　2023年12月28日，2023年養老金融50人論壇成果發布會在北京成功舉辦。本次會議由養老金融50人論壇和清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合主辦，會議主題為“努力做好養老金融大文章”。與會嘉賓共同探討養老金融的現狀、挑戰與發展機遇，為養老金融發展建言獻策。同時，《中國養老金融發展報告(2023)》、《中國養老金融調查報告(2023)》在本次會議上發布。

　　養老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義，原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮，養老金融50人論壇學術顧問、全國社保基金理事會原副理事長王忠民，中國人民銀行金融研究所所長周誠君，清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛，養老金融50人論壇秘書長董克用教授，養老金融50人論壇核心成員、中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云，中國銀行業協會專職副主任金淑英，養老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養老服務協會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶，養老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓，養老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛，養老金融50人論壇核心成員、建信養老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英，清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽，工商銀行養老金業務部總經理韓強，養老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文，國民養老保險股份有限公司董事長葉海生，養老金融50人論壇核心成員、恒安標準養老保險有限責任公司董事長萬群，長江養老保險股份有限公司總經理王海峰，養老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養老金融專家孫博，養老金融50人論壇常務副秘書長、中國農業大學人文與發展學院副教授張棟，以及其他來自相關監管部門、學界和業界的專家代表參加了本次會議。

　　養老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛

　　本次會議的上半場由養老金融50人論壇學術委員會主席、浙江大學國家制度研究院副院長金維剛主持。

清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛

　　清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛在致辭中表示，養老金融大文章，是立足我國人口老齡化加快的現實國情，做出的前瞻性、重大戰略部署，對增強居民金融福祉、實現共同富裕具有重要意義。同時，養老金融制度的優化和快速發展也符合中國金融業發展的頂層設計。養老金融的發展為金融市場提供長期資金，有望支撐資本市場，同時重塑商業銀行、理財子公司、公募基金和保險機構的業務結構。未來，清華大學五道口金融學院智庫平臺將與養老金融50人論壇加強合作，聯動雙方學術優勢、平臺資源、研究成果，共同推動養老金融的健康發展。

養老金融50人論壇秘書長董克用教授

　　養老金融50人論壇秘書長董克用教授在致辭中表示，2023年，中央金融工作會議將“養老金融”列入推動金融高質量發展的“五篇大文章”之一，這是養老金融被首次列入中央會議，標志著養老金融將進入新的發展階段。養老金融50人論壇在2015年率先提出了養老金融概念，并構建了包括養老金金融、養老服務金融和養老產業金融的概念框架。董克用教授認為，在未來的發展中，養老金金融的核心是完善養老金體系結構并提高基金投資效率，養老服務金融要更加突出全生命周期的理念，養老產業金融的重點是做好養老產業生態圈建設。

養老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義

　　養老金融50人論壇學術顧問、人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義在主旨演講中表示，基本養老保險以保障參保人老年基本生活為主要功能，未來可進一步探討費率平移、劃出保障底線、激發金融創新等優化方向。第二支柱職業性養老金市場規模已超5萬億，但企業年金和職業年金在強制程度、供款標準、稅優政策、管理模式、資金虛實等方面各不相同，很難帶來長期的高收益，應以“整合為統一的職業性養老金制度”為中長期目標，進一步做實職業年金，搭建年金的轉移平臺，并從企業年金計劃的訂立和更改程序、投資決定權及投資管理體系等方面進一步完善職業性養老金計劃。最后，胡會長建議抓緊最后時機，增加戰略儲備，并把戰略儲備基金支付使用規則提上日程。

原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮

　　原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮在主旨演講中表示，應大力發展養老金第三支柱，做好養老金融“大文章”。發展養老金第三支柱對于構建我國多層次養老保障體系意義重大。同時，養老金融可以為資本市場提供長期資金，促進金融產品和服務創新。自個人養老金制度試點以來，我國養老金融發展存在養老金融產品和服務創新不足，個人養老金制度試點不及預期、試點優勢特征不明顯以及養老金融市場參與者的認知和參與度不足等問題。應積極應用創新技術，加強養老金融產品和服務創新。完善養老金融的法律法規和監管體系，避免監管真空和多頭監管的問題。提高公眾對養老金融的認識和參與度，通過提供稅收優惠等激勵措施，鼓勵個人和企業積極參與到養老金第三支柱的建設中，增加市場的活躍度和覆蓋面。

養老金融50人論壇學術顧問、全國社保基金理事會原副理事長王忠民

　　養老金融50人論壇學術顧問、全國社保基金理事會原副理事長王忠民在演講中表示，養老金融面臨著來自就業率和收入水平、現收現付制度以及資產投資收益水平的三重壓力，導致個人養老金政策的實施效應相對較弱，建議通過擴大個人養老金制度覆蓋范圍、加強個人養老金賬戶中資金支取的靈活性、優化個人養老金制度政策等方式提高其資產規模。同時，王忠民建議要把握投資的紅利時期，鼓勵企業尋找風險管理工具，開發新的資產類別，大力發展養老金融，促進經濟資本投入，帶來全社會經濟的穩定與成長。

中國人民銀行金融研究所所長周誠君

　　中國人民銀行金融研究所所長周誠君在主旨演講中提出，人口老齡化是一個長期性趨勢，將會導致勞動人口數量下降、人口紅利衰減等問題，中國經濟增長潛能將相應減弱。周誠君建議從加快我國城市化進程、提高公共服務均等化水平、放開第三產業市場等方面進一步改善家庭部門預期，完善養老制度和服務，有效擴大需求并提升相關領域生產率，從而進一步激發中國經濟增長的潛能，也為更好應對老齡化問題打下堅實基礎。中央金融工作會議提出的“五篇大文章”都與養老金融息息相關，養老金融是一個復雜的系統工程，需要從精算、制度設計、金融產品、金融監管等多方面進行綜合考慮。

發布儀式現場嘉賓合影

　　隨后，人社部原副部長、中國社會保險學會會長胡曉義，中國人民銀行金融研究所所長周誠君，清華大學五道口金融學院黨委書記顧良飛以及養老金融50人論壇秘書長董克用教授作為發布嘉賓，同與會嘉賓共同見證了《中國養老金融發展報告(2023)》和《中國養老金融調查報告(2023)》的發布。養老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養老金融專家孫博，養老金融50人論壇常務副秘書長、中國農業大學人文與發展學院副教授張棟分別對兩項研究成果進行介紹。

養老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養老金融專家孫博

　　養老金融50人論壇副秘書長、信安金融集團養老金融專家孫博對《中國養老金融發展報告(2023)》成果進行了簡要介紹。在養老金金融方面，2022年我國養老金資產積累規模14.5萬億，占GDP比例12%，2030年中國養老金資產總規模約30萬億，占同期GDP的比例近20%;2022年養老金市場化運營規模8.4萬億，占積累總規模的比例為58%，2030年市場化運營規模約20萬億，占養老金積累規模的比例約70%。在養老服務金融方面，將更加突出全生命周期理念，如何實現金融資產與養老服務對接是未來重點，需要在監管政策、市場參與、產品供給等多方面進行改革完善。在養老產業金融方面，在人口趨勢、產業變革背景下，養老產業向銀發經濟全面發展，在金融支持養老產業方面，已經由過去政策性金融工具為主，逐步發展到政策性工具與市場化工具雙輪驅動階段，同時3-5年內以養老服務為主業的上市公司開始出現。

養老金融50人論壇常務副秘書長、中國農業大學人文與發展學院副教授張棟

　　養老金融50人論壇常務副秘書長、中國農業大學人文與發展學院副教授張棟從養老金融素養和風險認知、養老金融參與情況及未來意愿、養老金制度認知及參與情況三方面簡要介紹了《中國養老金融調查報告(2023)》的調研結果。本次調研聚焦于城鎮居民的養老金融行為和養老金融偏好，探尋提高居民養老保障廣度和深度的可行方法，為今后我國養老金融的進一步發展和改革提供客觀的決策依據和科學的政策建議。

養老金融50人論壇核心成員、建信養老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英

　　隨后，會議進入到主題演講環節。本次會議的主題演講環節由養老金融50人論壇核心成員、建信養老金管理有限責任公司首任總裁馮麗英主持。

養老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓

　　養老金融50人論壇核心成員、中歐國際工商學院院長汪泓以“個人養老金是養老金融促進共同富裕的制度選擇”為題發表主題演講。她表示，個人養老金制度發展面臨著投資發展受限、稅收激勵政策待優化、專業投教工作待加強、投資供需失配、運行監管風險等五大挑戰，并在共同富裕視域下為個人養老金制度優化提出六項對策建議：一是更大范圍激發個人養老金目標人群;二是加強政策宣傳，擴大養老金政策影響力;三是優化資金運營模式;四是打通養老金融與養老服務的接口;五是加強產品功能設計，實現未來收益可期;六是強化制度監管，防范信用風險。

養老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養老服務協會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶

　　養老金融50人論壇核心成員、中國社會福利與養老服務協會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶在發言中表示，老齡社會是一個新的社會形態，養老產業是未來最確定最穩定的大產業。養老產業快速發展10年成績巨大，但發展時間短，仍屬于初級階段，面臨著諸多挑戰。養老和金融需要相互走近，相互認知，形成共識，共享發展，建議進一步開發針對養老產業特殊性的產品和服務，打破養老資產資本化阻礙，改善養老機構財務管理不規范等問題，同時探索REITs等新型金融工具，為養老產業的融資提供更多渠道和選擇，助力養老產業高質量發展。

養老金融50人論壇核心成員、中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云

　　養老金融50人論壇核心成員、中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云在演講中提到，保險資管產品的特點和優勢與養老金資產配置和產品特性具有較高的匹配度，可以考慮將保險資管產品納入養老理財、養老目標基金的投資范圍或加大投資力度，進一步優化個人養老金投資組合，增強其收益性和養老屬性。一方面，保險資產管理公司要發揮管理長期資金、配置長期資產、創設長期產品的專業優勢，管好并促進個人養老金保值增值;另一方面，積極發揮保險業資產端和負債端的雙重功能，把個人養老金管理、個人養老金融產品提供、個人養老金投顧與個人養老保障、個人養老服務結合起來，形成全生命周期、全業務鏈條、全服務項目的綜合性個人養老金服務體系，支持第三支柱高質量發展。

中國銀行業協會專職副主任金淑英

　　中國銀行業協會專職副主任金淑英在演講中主要結合銀行業的工作實踐進行了分享。她表示，養老金融是銀行業踐行金融為民的一個重要領域。未來銀行業將統籌布局，多措并舉，攜手推動養老金融業務高質量發展：一是以多樣化、定制化、生態化為導向，充分開發與養老需求相適應的配套金融產品和服務，實現金融對實體產業和養老事業的全周期支持;二是借鑒技術力量，推動金融科技應用于養老金融的數字化、智能化建設;三是逐步建立統籌養老金融發展機制，通過銀行、保險、基金、券商、信托等相關行業深度合作，構建較為完善的養老金融生態，實現資源優勢互補、合作共贏。

清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽

　　清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽在主題演講中表示，養老金融與科技賦能、數字化的互補協同，意義重大。科技賦能養老產業是大勢所趨，將為滿足老年人日益增長的多元化需求提供新的解決方案。他就此提出養老科技的概念，并從健康、保險、財富和地產四個維度分享了數字化時代的新型養老體系構成。未來，以AIGC為代表的科技與養老產業、養老金融的結合將更加深入，實現降本增效與創新發展，從而為老年人提供更加便利、優質的服務。

　　此后，清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽繼續主持本次會議的專題演講環節。

工商銀行養老金業務部總經理韓強

　　工商銀行養老金業務部總經理韓強在專題演講中主要分享了工商銀行在個人養老金制度實踐過程中遇到的挑戰，并提出相應建議。韓強表示，如何提高個人養老金的繳存額將是下一步工作的重點，建議通過加大宣傳力度、將年金集合計劃納入可投產品、打通第二三支柱的稅優制度等方式，進一步優化個人養老金政策制度，擴繳存規模。同時，韓強介紹了工商銀行養老金融“1134”工程的情況，并呼吁各金融機構立足自身主業，發揮各自優勢，齊心協力，共同做好養老金融大文章。

養老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文

　　養老金融50人論壇核心成員、匯添富基金管理股份有限公司董事長李文在線上作了“以公募基金高質量發展 助力寫好養老金融大文章”的專題演講。李文指出，近年來，我國養老保障體系建設不斷完善，已取得了初步成效：一是多層次、多支柱養老保障體系初步建立，二是各類養老金均已開展市場化投資運營，三是養老金投資整體取得了較好的保值增值效果。公募基金憑借完善的制度設計、專業的投資能力、豐富的產品體系以及全面的服務體系，已成為養老金投資管理的主力軍。面對人口老齡化百年之慮和養老金融發展新時代，公募基金行業作為資本市場專業的機構投資者，將責任擔當、專業奮斗、合作同行，以高質量發展助力養老保障體系建設。

國民養老保險股份有限公司董事長葉海生

　　國民養老保險股份有限公司董事長葉海生在演講中表示，從宏觀層面來看，養老金融的發展有利于釋放消費潛力，解決長期資本短缺，降低宏觀杠桿率，促進資本市場發展。他建議通過提高稅收優惠等方式擴大個人養老金參與人群;加快立法，為養老金制度的規范發展提供法律保障;豐富產品，滿足不同投資者的需求，提高個人養老金的吸引力。

養老金融50人論壇核心成員、恒安標準養老保險有限責任公司董事長萬群

　　養老金融50人論壇核心成員、恒安標準養老保險有限責任公司董事長萬群在演講中分享了英國聯合繳費型職業養老金(CDC)的創新經驗。CDC養老金計劃采用集合資金運作模式，為成員提供全生命周期的投資管理與終身待遇支付服務。依托先進的精算模型，CDC計劃能有效分散長壽風險并減輕雇主的籌資負擔，同時還能提供比傳統繳費確定型(DC)和待遇確定型(DB)養老金更高的待遇水平。作為2023年剛剛在市場上應用的新型養老金模式，CDC計劃也面臨著待遇標準不確定、客戶溝通門檻高、代際公平、信息披露等問題和挑戰。英國養老金監管部門和市場機構正在不斷健全相關監管機制和業務模式，提出了一系列工作思路，包括擴大CDC模式的適用范圍、開發領取期CDC產品、加強跨部門監管溝通，促進CDC模式在合同制養老金產品中的應用等,向CDC養老金市場注入了強大的發展動力。

長江養老保險股份有限公司總經理王海峰

　　長江養老保險股份有限公司總經理王海峰以“把握發展機遇、發揮專業作用，共同書寫好養老金融大文章”為題發表專題演講。他表示，中央金融工作會議明確了金融強國目標和中國特色金融發展道路，對做好養老金融等五篇文章做出部署，為行業帶來機遇。養老金融體系的不斷完善將為金融系統持續注入豐沛資源;服務實體經濟的根本宗旨將為養老金融發展打下堅實基礎;統籌發展與安全的總體要求，將助推養老金融行業不斷提質增效。未來，還需持續提升在產品供給、投資管理、風險控制、生態構建等方面的經營管理能力，并堅持金融與產業互融、推動各類金融機構互聯、做好五大金融文章互通，攜手各方做好養老金融戰略課題，共同書寫養老金融大文章。

　　本次會議在社會各界的大力支持下取得圓滿成功。

　　作為中國養老金融領域的高端專業智庫，養老金融50人論壇始終秉承著“為政策制定提供智力支持、為行業發展搭建交流平臺、向媒體大眾傳播專業知識”的宗旨，在養老金融領域中不斷凝聚各方智慧，論壇未來也將繼續為中國養老金融事業發展貢獻自己的力量，努力做好養老金融大文章。